Come prevenire le frodi di identità nelle compagnie assicurative?

Prevenire le frodi con la verifica intelligente dell’identità

In Italia, nel 2022, si sono registrati 34.300 casi di frodi di identità, con un aumento di quasi il 20% rispetto all’anno precedente. Il danno economico complessivo ha raggiunto 132 milioni di euro, secondo l’Osservatorio sulle frodi creditizie e i furti di identità del CRIF-MisterCredit.

Nel 79,5% dei casi, i frodatori hanno utilizzato una carta di identità falsa o contraffatta, nel 18,5% dei casi una patente e nell’1,9% un passaporto. Il dato più allarmante riguarda i tempi per la scoperta delle frodi. Quasi la metà dei casi viene scoperto entro 6 mesi, il 16,7% emerge anche più di cinque anni dopo.

Per fronteggiare il problema è necessario che venga posta la massima attenzione alla gestione e protezione delle identità digitali.

Esistono misure di controllo intelligenti di analisi dell’identità e gestione del rischio applicabili agli istituti finanziari e compagnie assicurative, come ad esempio il KYC (Know Your Customer) automatico.

La soluzione consente di sapere con precisione chi interagisce con la propria azienda e di effettuare ricerche approfondite su chiunque richieda finanziamenti, assicurazioni o altri tipi di servizi di valore.

Nella pratica vengono effettuate operazioni di verifica documentale, riconoscimento del volto, riscontro dell’identità e confronto con dati anagrafici e personali presenti anche su fonti esterne.

Oggi è possibile progettare gli step di analisi necessari e automatizzarli in flussi automatici che consentono di velocizzare i tempi di raccolta delle informazioni ed i relativi controlli necessari.

Alcuni di questi includono:

• Analisi automatica dell’autenticità e legittimità del documento,
• Estrazione automatica dei dati (OCR) utente da una foto del documento (patente, carta d’identità o passaporto),
• Analisi automatica della foto del volto o del selfie di un utente, per garantire che la persona sia sé stessa e non un truffatore o un deep fake,
• Tecnologie intelligenti per guidare automaticamente l’utente nel catturare la propria foto (regolando inquadratura e luminosità), riducendo il numero di rifiuti dovuti a foto sfocate o di bassa qualità,
• Strumenti di controllo automatico di e-mail e numero di telefono dell’assicurato per identificare se rappresentano un rischio.

Utilizzando tecnologie automatiche di copiatura e verifica dei documenti è possibile validare l’autenticità dei documenti, con maggiore ottimizzazione ed efficienza. Queste consentono di ridurre notevolmente, o di eliminare, l’intervento degli operatori di backoffice che possono agire solo in caso di eventi estremi. Infatti, negli ultimi anni le compagnie assicurative sono sempre più concentrate sull’automazione dei processi di backoffice per ridurre i tempi ed ottenere prestazioni migliori.

Controllo dei precedenti dell’assicurato

Un’analisi più approfondita della storia finanziaria e legale di un assicurato permette di risolvere ulteriori dubbi circa l’affidabilità della persona e questo è possibile tramite consultazioni automatiche di fonti esterne (Background check) che permettono di conoscere:

• Regolarità del codice fiscale e delle informazioni catastali degli assicurati

• Cause legali

• Fedina penale

• Persona politicamente esposta

• Altre eventuali

Tali verifiche è possibile inserirle nel flusso automatico di verifica dell’identità o possono essere eseguite in un secondo momento o in altra parte del processo.

Vantaggi dell’automazione dei processi di verifica dell’identità

Automatizzare e digitalizzare i processi di analisi dell’identità significa ottenere maggiore efficienza e risparmio di tempi, costi e lavoro umano. Tra i principali vantaggi che una compagnia assicurativa può ottenere:

• Eliminazione della digitazione delle informazioni da parte del cliente
• Riduzione degli errori umani
• Onboarding veloce e senza intoppi
• Riduzione del tasso di abbandono dei clienti durante la registrazione
• Miglioramento dell’esperienza utente e conseguente aumento della fidelizzazione
• Riduzione dei tempi di analisi e verifica
• Prevenzioni delle frodi, autenticazioni forti e sicure

Il KYC automatico della piattaforma che orchestra processi digitali

L’impiego di nuove tecnologie e intelligenza artificiale permette oggi di rivoluzionare modi di lavorare. Automatizzare i processi di convalida dell’identità è utile per efficientare le prestazioni, offrire esperienze cliente fluide, rafforzare la sicurezza, mitigare i rischi e ridurre le frodi.

La possibilità di orchestrare i processi di identificazione e verifica la offre la nostra piattaforma all-in-one di workflow che è in grado di creare, digitalizzare e integrare i flussi anche con soluzioni cliente o servizi esterni. Il risultato è una soluzione di KYC automatico completamente personalizzata e corrispondente alle precise necessità del cliente.